Вопросы и ответы о банкротстве физических и юридических лиц

Здесь мы собрали вопросы, которые чаще всего слышим на консультациях во Владимире — о банкротстве физических лиц и о банкротстве компаний. Отвечают специалисты Банкрот33: арбитражный управляющий Артём Левашов (госреестр АУ № 17 781, СРО «ДЕЛО») и адвокат Илья Шемякин (реестр адвокатов № 50/7840).

Если вашего вопроса нет — позвоните +7 915 753-00-33, первая консультация бесплатная.

Единого прайса здесь быть не может — и мы честно об этом говорим. Стоимость зависит от вашей ситуации: сколько кредиторов, есть ли имущество, были ли сделки с недвижимостью или автомобилем за последние три года, есть ли ипотека. Дело с двумя кредитами и без имущества и дело с десятью кредиторами и спорной сделкой — это разный объём работы.

Что мы гарантируем: итоговая цена фиксируется в договоре до начала работы и не меняется по ходу процедуры. Никаких «в суде выяснилось, нужно доплатить». Действует рассрочка 0% — оплата разбивается по этапам, и начать можно без крупной суммы на руках. Точный расчёт именно по вашей ситуации делаем бесплатно на первой консультации.

Закон 127-ФЗ разделяет право и обязанность. Обязанность подать на банкротство возникает при долге от 500 000 ₽ и просрочке от трёх месяцев. Право есть при любой сумме — если вы понимаете, что платить объективно нечем: доход упал, платежи по всем кредитам превышают заработок, просрочки растут.

На практике мы рекомендуем рассматривать судебное банкротство при общей сумме долгов от 500 000 ₽ — тогда процедура экономически оправдана. При меньших суммах иногда разумнее внесудебное банкротство через МФЦ или переговоры с банком. Что выгоднее именно вам — посчитаем бесплатно, без подталкивания к процедуре там, где она не нужна.

Средний срок по нашим делам — 6−9 месяцев с момента подачи заявления в арбитражный суд до определения о завершении процедуры и списании долгов. Ещё около месяца до подачи занимает сбор документов и подготовка заявления.

Срок может увеличиться, если у должника много имущества, которое нужно реализовать, или если кредиторы оспаривают сделки. Дела без имущества и с типовым набором кредитов проходят быстрее. На консультации мы сразу называем реалистичный срок по вашей ситуации, а не «спишем за три месяца» — таких обещаний в банкротстве не бывает.

Основной пакет: паспорт, СНИЛС, ИНН, документы по долгам (кредитные договоры, справки о задолженности), справки о доходах за три года, сведения об имуществе, выписка из ЕГРН, документы о семейном положении. Полный перечень установлен статьёй 213.4 закона 127-ФЗ.

Звучит объёмно, но собирать всё самостоятельно вам не придётся: значительную часть справок и выписок мы запрашиваем сами. От вас — паспорт, базовые документы и доверенность. Это часть работы «под ключ».

Списываются практически все денежные обязательства: кредиты любых банков, микрозаймы и долги перед МФО, долги по распискам и договорам займа между физлицами, задолженность по ЖКХ, налогам и штрафам, а также долги, уже переданные коллекторам или взысканные по суду. Не имеет значения, сколько лет долгу и находится ли он у приставов.

Закон защищает отдельные категории требований. Не списываются: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда, задолженность по заработной плате перед работниками (для ИП), субсидиарная ответственность, а также долги, возникшие из-за неправомерных действий — например, мошенничества.

Важно понимать это заранее. Если основная часть вашего долга — алименты, банкротство проблему не решит, и мы прямо скажем об этом на консультации, а не возьмём дело ради дела.

Могут, но это редкость при честном поведении должника. Суд отказывает в освобождении от долгов, если установлена недобросовестность: должник предоставил ложные сведения, скрыл имущество или доходы, набрал кредиты заведомо без намерения платить, совершил фиктивное или преднамеренное банкротство.

Именно поэтому важна подготовка до подачи заявления. Мы анализируем сделки за последние три года, кредитную нагрузку и поведение должника — и если видим риски, говорим о них сразу и выстраиваем позицию. По нашим делам процедуры завершаются списанием долгов: мы просто не берём дела, где обещать списание было бы обманом.

Единственное жильё, не находящееся в ипотеке, защищено статьёй 446 ГПК РФ — его не заберут и не продадут, независимо от суммы долга. Это железное правило, исключения касаются только «роскошного» жилья в редких судебных прецедентах.

Также не изымаются: личные вещи и предметы обихода, имущество дешевле 10 000 ₽, оборудование для профессиональной деятельности, продукты, семена, домашние животные. Если квартира у вас одна и она не в залоге — за неё можно не переживать.

Раньше ипотечное жильё при банкротстве продавалось всегда, даже единственное. С 2024 года закон изменился в пользу должников: теперь можно заключить отдельное мировое соглашение с ипотечным банком и сохранить единственное ипотечное жильё — если платежи по ипотеке продолжает вносить сам должник за счёт защищённых доходов или третье лицо, например родственник.

Это сложный механизм, где важна правильная стратегия с первого дня процедуры. Если у вас ипотека — приходите на консультацию до подачи заявления: разберём, реально ли сохранить квартиру в вашем случае.

Личное имущество супруга — то, что приобретено до брака, получено в дар или по наследству, — не затрагивается вообще. Совместно нажитое имущество может быть реализовано, но супругу возвращается его доля деньгами после продажи: обычно это половина стоимости.

На практике мы всегда заранее анализируем состав семейного имущества и брачные соглашения. Иногда правильное оформление до процедуры законно защищает интересы семьи — но заниматься этим нужно с юристом, а не по советам из интернета: неудачные «переписывания» имущества суд расценивает как недобросовестность.

Да. Из доходов должника ежемесячно исключается прожиточный минимум на него самого и на каждого иждивенца — эти деньги ваши безусловно. Дополнительно суд может исключить суммы на аренду жилья, лечение, лекарства — по ходатайству, которое мы готовим и обосновываем.

Зарплату вы продолжаете получать: работодатель никак не участвует в процедуре, карта для получения защищённых сумм остаётся у вас.

Да, и это происходит быстро. С момента введения судом процедуры все требования кредиторов замораживаются: звонки и визиты коллекторов становятся незаконными, начисление процентов, штрафов и пеней прекращается, исполнительные производства у приставов приостанавливаются, аресты со счетов снимаются.

Для многих наших клиентов именно это — первое ощутимое облегчение: тишина в телефоне уже через несколько недель после обращения, задолго до итогового списания долгов.

Специально о вашем банкротстве никого не уведомляют. Работодатель в процедуре не участвует — писем и запросов на работу не приходит, на трудовые отношения банкротство никак не влияет. Соседям, друзьям и знакомым тоже ничего не сообщают: никаких визитов, звонков и уведомлений по вашему адресу не будет.

Формально сведения о процедуре публикуются в реестре ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» — этого требует закон. Но чтобы их найти, нужно целенаправленно искать по вашим фамилии, имени и отчеству: случайно на эту информацию никто не наткнётся, рассылок и уведомлений о ней нет.

Со своей стороны мы гарантируем полную конфиденциальность: никому не сообщаем о вашем обращении, не звоним родственникам и на работу, общаемся так, как удобно вам — можно только перепиской в мессенджере. Ваша ситуация остаётся между вами и вашими специалистами.

Работать по найму — можно и нужно, процедура на трудовые отношения не влияет. Менять работу тоже не запрещено. Самозанятость сохраняется. Статус ИП при банкротстве прекращается, но после завершения процедуры можно работать как самозанятый, а через пять лет — снова открыть ИП.

Единственное заметное ограничение на время процедуры: крупными сделками и счетами распоряжается финансовый управляющий. После завершения все ограничения снимаются.

По умолчанию — можно: автоматического запрета на выезд процедура не создаёт. Суд может ограничить выезд по ходатайству кредиторов, но делает это редко и только при реальных основаниях. Даже наложенный запрет снимается по уважительной причине — лечение, работа, семейные обстоятельства.

Более того: с введением процедуры приостанавливаются исполнительные производства, а вместе с ними — запреты на выезд, которые ранее наложили приставы. Часть наших клиентов впервые за годы смогла выехать за границу именно во время банкротства.

Их три, и все конечны по времени. Пять лет при оформлении новых кредитов нужно сообщать банку о факте банкротства — скрыть не получится, банки видят это в кредитной истории. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц (пять лет — в МФО и страховых компаниях, десять — в банках). Повторное судебное банкротство возможно через пять лет.

Ни на трудоустройство по найму, ни на владение имуществом, ни на выезд за границу после завершения процедуры банкротство не влияет. Взвесьте сами: три ограничения с понятными сроками — против бессрочно растущих долгов, коллекторов и арестов.

Дадут, но не сразу и не всем. Первые год-два банки относятся настороженно; затем кредитную историю можно восстанавливать: дебетовая карта с оборотами, депозит, небольшая рассрочка, кредитная карта с малым лимитом — и постепенно доверие возвращается. Парадокс в том, что заёмщик после банкротства для банка иногда надёжнее закредитованного: долгов нет, а повторное списание возможно только через пять лет.

Да, пенсионеры банкротятся наравне со всеми, и таких дел у нас много. Пенсия — это доход, из которого точно так же сохраняется прожиточный минимум. Единственное жильё защищено. Для пенсионеров с долгами по кредитам и микрозаймам процедура часто проходит проще и быстрее: имущества немного, споров мало.

Отдельно: с 2023 года пенсионеры, у которых пенсия — единственный доход, а взыскание длится больше года, могут пройти бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ. Подходит ли вам этот путь — проверим на консультации.

Можно, но при жёстких условиях: общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, и при этом исполнительные производства у приставов должны быть окончены из-за отсутствия имущества (либо вы пенсионер или получатель детских пособий, с которых взыскание идёт больше года без результата). Процедура длится 6 месяцев и действительно бесплатна.

Под эти условия подходит меньшинство должников — чаще всего производства у приставов ещё открыты, и МФЦ заявление не примет. Проверить, подходите ли вы под внесудебную процедуру, можно за десять минут на бесплатной консультации: если подходите — честно скажем идти в МФЦ, это не наша выгода, но правильный совет.

Обязанность подать заявление возникает, когда компания не может расплатиться с кредиторами: задолженность от 300 000 ₽ и просрочка свыше трёх месяцев. Руководитель обязан обратиться в суд в течение месяца с момента, когда стало очевидно, что долги погасить нечем.

Тянуть опасно: за несвоевременную подачу директор отвечает лично — по долгам, возникшим после того момента, когда заявление уже следовало подать. На практике именно промедление чаще всего и приводит к субсидиарной ответственности.

По общему правилу участники общества отвечают только своим вкладом в уставный капитал, а директор — не отвечает вовсе. Но если будет доказано, что компания доведена до банкротства действиями руководства, суд может привлечь их к субсидиарной ответственности: тогда долги организации взыскиваются с конкретных людей лично, и списать их через личное банкротство уже нельзя.

Основные риски: вывод активов перед банкротством, сделки в ущерб кредиторам, утрата или искажение бухгалтерской документации, несвоевременная подача заявления. Чем раньше подключается специалист, тем больше возможностей выстроить защиту — после возбуждения дела пространство для манёвра резко сужается.

Дольше, чем у физлиц: конкурсное производство открывается на шесть месяцев и продлевается по мере необходимости. На практике процедура занимает от года, а при спорах с кредиторами и оспаривании сделок — существенно дольше. Точный прогноз даём после анализа документов компании.

Иногда да. Закон предусматривает реабилитационные процедуры — финансовое оздоровление и внешнее управление, при которых компания продолжает работать и рассчитывается с кредиторами по утверждённому графику. Применяются они нечасто и требуют реального плана восстановления платёжеспособности.

Вариантов вне банкротства тоже несколько: реструктуризация задолженности, мировое соглашение с кредиторами, оспаривание необоснованных требований. На консультации разбираем ситуацию и говорим прямо — есть ли шанс сохранить бизнес или разумнее готовиться к контролируемой процедуре.

Представляем интересы кредитора на всех стадиях: включаем требования в реестр, участвуем в собраниях кредиторов, оспариваем сомнительные сделки должника, добиваемся привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. Наличие в команде действующего арбитражного управляющего помогает трезво оценить перспективы взыскания до того, как вы вложитесь в процесс.